Bạn đang bán hàng online, khách chuyển khoản xong mà bạn phải tự mở app ngân hàng kiểm tra từng đơn — vừa mất thời gian vừa dễ sót đơn vào giờ cao điểm. Đó là lúc bạn nghĩ đến việc gắn một cổng thanh toán tự động vào website hay app bán hàng. Hai cái tên được nhắc nhiều nhất hiện nay là payOS và SePay. Bài này so sánh thẳng hai bên để bạn biết cái nào hợp với mình.
payOS và SePay khác nhau ở đâu?
Điểm khác lớn nhất nằm ở mô hình vận hành.
payOS đi theo hướng A2A (Account-to-Account) — tiền từ khách chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng của bạn, không qua bên trung gian giữ tiền. Nhờ vậy payOS công bố mô hình miễn phí hoàn toàn: không phí khởi tạo, không phí duy trì, không giới hạn giao dịch — miễn là bạn liên kết với ngân hàng đối tác của họ (hiện là KienLongBank, OCB, MB Bank).
SePay thì định vị mình rộng hơn một cổng thanh toán — họ gọi đó là hạ tầng Open Banking. Ngoài chuyện nhận thanh toán, SePay còn làm luôn API ngân hàng, báo biến động số dư qua Telegram/Lark, loa thanh toán, quản lý bán hàng (eShop), xuất hóa đơn điện tử (eInvoice)… Đổi lại, gói miễn phí của SePay chỉ cho 50 giao dịch/tháng, dùng vượt là phải nâng gói trả phí.
Nói ngắn gọn: payOS làm ít nhưng làm miễn phí trọn vẹn, SePay làm nhiều nhưng phần miễn phí có giới hạn.
Về phí và số lượng giao dịch
Đây là chỗ nhiều người quan tâm nhất khi mới bắt đầu.
payOS gần như không tính phí nếu bạn chấp nhận mở tài khoản ở ngân hàng đối tác của họ. Đây là lựa chọn dễ thở cho người mới, hộ kinh doanh nhỏ, hoặc freelancer chưa muốn tốn thêm chi phí vận hành.
SePay có gói FREE với 50 giao dịch/tháng — đủ cho shop cực nhỏ hoặc để bạn test thử trước khi quyết định. Nhưng nếu bán hàng đều tay, chỉ vài chục đơn/ngày là bạn đã chạm giới hạn, lúc đó phải lên gói STARTUP trả phí theo bậc thang số lượng giao dịch mỗi tháng.
Mẹo nhỏ: Nếu bạn đang cân nhắc mà lượng đơn hàng còn ít và chưa chắc chắn, hãy thử cả hai bên gói miễn phí trước khi cam kết tích hợp lâu dài — tích hợp lại sau này sẽ tốn công hơn bạn nghĩ.
Về ngân hàng hỗ trợ
payOS gắn khá chặt với nhóm ngân hàng đối tác (KienLongBank, OCB, MB) để giữ mức miễn phí — nếu bạn đang dùng ngân hàng khác, có thể phải cân nhắc mở thêm tài khoản.
SePay kết nối API trực tiếp với dải ngân hàng rộng hơn hẳn: Vietcombank, BIDV, VietinBank, MB, ACB, VPBank, TPBank, Sacombank, MSB, OCB, KienLongBank — tổng cộng 11 ngân hàng. Nếu bạn đã có sẵn tài khoản doanh nghiệp ở một trong số này và không muốn mở thêm, SePay linh hoạt hơn.
Về tính năng đi kèm
Nếu nhu cầu của bạn chỉ dừng ở “khách chuyển khoản xong thì hệ thống tự báo đã thanh toán”, cả hai đều đáp ứng tốt như nhau, tích hợp qua webhook hoặc API đều nhanh, khoảng 5–30 phút.
Nhưng nếu bạn quản lý nhiều chi nhánh, cần báo biến động số dư cho từng nhân viên bán hàng qua Telegram, hoặc muốn có loa thanh toán phát tiếng khi có tiền vào như các quán cà phê hay dùng — thì SePay có sẵn cả hệ sinh thái này, còn payOS thì không.
Vậy nên chọn cái nào?
- Nếu bạn là cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ, chỉ cần một cổng thanh toán đơn giản, tích hợp nhanh và không muốn tốn một đồng phí nào ngay từ đầu → payOS hợp hơn.
- Nếu bạn là shop có nhiều chi nhánh, hoặc công ty phần mềm cần cả API ngân hàng, báo biến động số dư, loa thanh toán, và sẵn sàng trả phí khi lượng giao dịch tăng → SePay đáng đầu tư hơn vì hệ sinh thái đầy đủ.
Không có bên nào “tốt hơn” tuyệt đối — quan trọng là nhu cầu thực tế của bạn tới đâu. Bạn đã thử bên nào trong hai cái này chưa? Chia sẻ trải nghiệm bên dưới nhé!
Để lại một bình luận